Cambiare compagnia, vendere l'auto o cambiare veicolo: cosa fare con la polizza

Quando cambiate compagnia non serve disdire la RC auto: basta far decorrere la nuova polizza dalla scadenza. Quando vendete, demolite o cambiate veicolo, invece, dovete comunicare l'evento alla compagnia e scegliere se sostituire il contratto sul nuovo veicolo oppure chiederne la cessazione, con eventuale rimborso della parte di premio non goduta, secondo le regole di legge e del contratto. Anche in questi casi la classe di merito non va persa se la gestite entro i termini.

Cambiare compagnia alla scadenza

La RC auto scade senza tacito rinnovo (vedi rinnovo e disdetta). I passaggi pratici:

Chiedete l'attestato di rischio circa 30 giorni prima.
Confrontate i preventivi a parità di garanzie (guida).
Stipulate la nuova polizza con decorrenza dal giorno della scadenza della vecchia.
Verificate che la classe di merito sia riconosciuta.
Disdite eventuali garanzie accessorie o contratti collegati con rinnovo tacito, se non li volete più, rispettando i termini.
Conservate le due polizze e le quietanze.

Vendere l'auto

Alla vendita, la polizza resta legata al contratto con voi come contraente, non al veicolo. Secondo il Codice delle Assicurazioni Private e il Codice della Strada, il passaggio di proprietà richiede la registrazione al PRA (Pubblico Registro Automobilistico) e la gestione del contratto di assicurazione. In generale avete queste opzioni:

Opzione	Quando	Cosa succede
Sostituzione del veicolo	Comprate un altro veicolo	Il contratto viene trasferito sul nuovo veicolo, con eventuale conguaglio del premio
Cessazione del rischio	Vendete e non comprate altro	Il contratto si risolve e potete chiedere il rimborso del premio non goduto, secondo condizioni
Cessione del contratto	L'acquirente subentra	Possibile in alcuni casi con accordo tra le parti e la compagnia
Sospensione	Veicolo fermo per un periodo	Prevista da alcune polizze con regole specifiche

I dettagli (tempi di richiesta, documenti, trattamento di imposte e contributi) dipendono dal contratto: consultate le condizioni o chiedete alla compagnia. Non cedete l'auto lasciando la polizza attiva a vostro nome senza avere registrato il passaggio.

Esempio illustrativo (cifre inventate): premio annuo 480 euro, vendita dopo 3 mesi. Il periodo non goduto è circa 9 mesi su 12, quindi la quota teorica non goduta è circa 360 euro prima di eventuali trattenute, imposte o diritti previsti dal contratto. La somma effettiva può essere diversa: chiedete il calcolo scritto.

Documenti da preparare

atto di vendita o certificato di proprietà digitale;
documento di riconoscimento e codice fiscale;
libretto o carta di circolazione;
targhe o dichiarazione di smarrimento, se richiesto;
certificato di demolizione, in caso di rottamazione;
denuncia di furto, in caso di furto del veicolo.

Demolizione, furto, esportazione

Per demolizione o esportazione il veicolo viene radiato dal PRA tramite le procedure ufficiali; presentate il documento alla compagnia per chiudere il contratto e chiedere il rimborso. In caso di furto, denunciate alle forze dell'ordine e informate subito la compagnia: la garanzia furto e incendio (se presente) segue le sue regole; la RC va chiusa o sospesa secondo il contratto. La Motorizzazione civile e il PRA, gestito dall'ACI, forniscono le procedure aggiornate.

Come non perdere la classe di merito

Se vendete e comprate un nuovo veicolo, chiedete la sostituzione del contratto: la classe segue voi.
Se restate senza veicolo, l'attestato resta valido per cinque anni dalla scadenza (vedi attestato di rischio).
Se un familiare convivente acquista il veicolo, la Legge Bersani può permettere di trasferire la classe, alle condizioni previste.

Errori frequenti

Vendere l'auto senza registrare il passaggio al PRA e continuare a ricevere sanzioni o richieste sulla vecchia targa.
Lasciare la polizza attiva dopo la vendita senza chiedere la cessazione o la sostituzione.
Dimenticare di chiedere il rimborso del premio non goduto.
Non verificare che l'acquirente abbia una polizza prima di consegnare l'auto.
Dimenticare di disdire le garanzie accessorie.

Prima di consegnare il veicolo, assicuratevi che l'acquirente abbia già una polizza e che i dati siano registrati: in caso contrario potreste risultare coinvolti in controversie. Sui controlli e sulle sanzioni consultate la guida su auto senza assicurazione.

Quando chiedere aiuto

Per veicoli in leasing o finanziati, per cessioni tra familiari o società, per successioni, rivolgetevi a un professionista, a un'agenzia di pratiche auto o a un notaio. Verificate nel contratto di finanziamento se esistono vincoli sulla polizza.

Domande frequenti

Devo disdire la polizza se cambio compagnia alla scadenza?

No per la RC auto, che cessa alla scadenza. Disdite invece eventuali garanzie accessorie con tacito rinnovo.

Ho venduto l'auto a metà anno: ho diritto a un rimborso?

In genere sì, per la parte di premio non goduta, secondo le condizioni di polizza e la normativa. Chiedete il calcolo per iscritto.

Posso usare la polizza della vecchia auto sulla nuova?

Sì, tramite sostituzione del veicolo con la stessa compagnia, con eventuale conguaglio del premio.

Fonti

ACI — Pubblico Registro Automobilistico — passaggi di proprietà e radiazioni
Il Portale dell'Automobilista — servizi della Motorizzazione civile
IVASS — regole sui contratti e reclami