Requisiti, classe di merito e rinnovo
Neopatentati e prima polizza auto: Legge Bersani, classe di merito e come risparmiare
Come assicurare la prima auto da neopatentati: classe di partenza, Legge Bersani per ereditare la classe di un familiare, limiti di potenza, clausole e documenti necessari.
Chi ha appena preso la patente e assicura la prima auto parte, di norma, dalla classe di merito di ingresso (14), che comporta un premio alto. La Legge Bersani (decreto-legge 7 del 2007, convertito dalla legge 40 del 2007) consente però, a certe condizioni, di assicurare un nuovo veicolo ereditando la classe di merito più bassa maturata da un familiare convivente sul proprio veicolo. È il modo più efficace, e del tutto legittimo, di ridurre il premio del primo anno.
La Legge Bersani in pratica
Il principio: se un membro del nucleo familiare convivente ha una polizza in classe migliore (più bassa) della vostra, e acquistate o immatricolate un nuovo veicolo (o ne assicurate uno che non era ancora assicurato con voi), potete chiedere di assegnare al nuovo contratto la classe di merito del familiare, purché la polizza di quest'ultimo sia in regola e non abbia sinistri nell'ultimo anno di osservazione. Le condizioni dettagliate (tipi di veicolo, parentela, convivenza, assenza di sinistri) sono quelle della legge e del regolamento IVASS.
| Elemento | Requisito di massima |
|---|---|
| Familiari | Componenti del nucleo familiare conviventi (stato di famiglia) |
| Veicoli | Stessa categoria di veicolo (ad esempio autovetture) |
| Sinistri | Assenza di sinistri con responsabilità nell'ultimo periodo di osservazione, secondo regolamento |
| Documenti | Attestato del familiare, stato di famiglia, documenti del veicolo |
| Effetto | Il nuovo contratto parte con la classe del familiare; per il familiare resta la sua classe |
Esempio illustrativo: un genitore è in classe 3 con la sua auto. Il figlio neopatentato e convivente acquista un'auto. Con la Legge Bersani il figlio può assicurare il nuovo veicolo in classe 3 invece che in classe 14, se le condizioni sono rispettate. La differenza di premio può essere molto grande, ma la cifra esatta dipende da compagnia e profilo. Consultate sempre l'attestato e chiedete conferma scritta della classe applicata.
Passi pratici
- Verificate che il familiare sia convivente (stato di famiglia aggiornato).
- Chiedete l'attestato di rischio del familiare (vedi guida sull'attestato).
- Dichiarate alla nuova compagnia l'intenzione di applicare la Legge Bersani, indicando il veicolo del familiare da cui si trae la classe.
- Consegnate la documentazione richiesta e verificate il preventivo con la classe corretta.
- Controllate dopo l'emissione che la classe applicata sia quella attesa.
Limiti di potenza per neopatentati
Il Codice della Strada prevede, per i neopatentati, limiti sulla potenza dei veicoli guidabili nei primi anni dopo il conseguimento della patente B (rapporto potenza/peso e potenza massima). Le regole sono state modificate più volte, anche di recente: controllate la norma vigente (articolo 117 del Codice della Strada) sul sito del Ministero delle Infrastrutture e dei Trasporti o presso la Motorizzazione civile prima di acquistare. Un veicolo non idoneo può comportare sanzioni e, in sinistro, contestazioni.
Altre leve per ridurre il premio del primo anno
- Veicolo meno potente e meno costoso da riparare: premi più bassi e rispetto dei limiti per neopatentati.
- Guida esclusiva o esperta, se rispecchia l'uso reale (vedi clausole di guida).
- Scatola nera, se conviene dal calcolo (vedi guida sulla scatola nera).
- Residenza reale nella provincia in cui l'auto è effettivamente usata.
- Garage, quando disponibile.
- Garanzie accessorie limitate al necessario.
Cosa non fare
- Intestare l'auto al genitore e far guidare sempre il figlio per usare la classe del genitore, senza dichiararlo: se il figlio è il conducente abituale e questo non è dichiarato, la compagnia può contestare dati inesatti e rivalersi; per l'uso corretto, indicate chi guida davvero.
- Dichiarare convivenza o parentela non reali per ottenere la classe di un conoscente: la Legge Bersani vale solo per familiari conviventi.
- Non verificare la classe applicata nel preventivo.
- Sottovalutare i costi iniziali: premio, bollo, passaggio di proprietà, eventuale finanziamento.
Documenti da preparare
| Documento | A cosa serve |
|---|---|
| Patente | Dati e data di conseguimento |
| Carta di circolazione | Dati del veicolo |
| Codice fiscale | Identificazione |
| Stato di famiglia | Convivenza con il familiare |
| Attestato di rischio del familiare | Classe di merito da ereditare |
| Documento di acquisto del veicolo | Immatricolazione o passaggio |
Quando chiedere un parere
Se la situazione familiare è complessa (separazioni, più veicoli, uso condiviso) o se non siete sicuri di avere i requisiti per la Legge Bersani, chiedete a un intermediario iscritto al RUI o all'ufficio assistenza della compagnia. In caso di diniego, potete presentare reclamo e, se necessario, rivolgervi all'IVASS.
Domande frequenti
La Legge Bersani vale anche se l'auto è intestata a me e il familiare ha l'attestato?
Sì, può valere per il nuovo contratto del contraente, a condizione che siano rispettati requisiti di convivenza e di veicolo. Verificate con la compagnia.
Il familiare perde la sua classe?
No, la classe del familiare resta quella del suo contratto; il nuovo contratto parte con la classe assegnata secondo la legge.
Posso usarla per una moto?
La legge considera veicoli della stessa categoria; per tipi diversi le regole variano. Chiedete conferma alla compagnia.
Fonti
- IVASS — Legge Bersani, regolamenti e preventivatore pubblico
- Ministero delle Infrastrutture e dei Trasporti — Codice della Strada e patenti
- ANIA — informazioni di settore
