Esclusioni, clausole e sinistri
Incidente stradale: come compilare il CAI e denunciare il sinistro
Cosa fare subito dopo un incidente, come compilare il modulo blu di constatazione amichevole, entro quando denunciare il sinistro alla compagnia e quali errori evitare.
Dopo un incidente con soli danni materiali si compila il modulo di constatazione amichevole di incidente (CAI, noto come modulo blu), firmato da entrambi i conducenti, e si invia la denuncia alla propria compagnia. La legge civile prevede che il sinistro vada comunicato all'assicuratore entro tre giorni da quando è avvenuto o da quando se ne è avuto conoscenza (articolo 1913 del Codice civile), salvo diverse previsioni più favorevoli del contratto. Un ritardo colpevole può far perdere o ridurre l'indennizzo.
Prime azioni sul posto
- Mettete in sicurezza: accendete le quattro frecce, indossate il giubbotto retroriflettente se scendete, posizionate il triangolo.
- Verificate se ci sono feriti: in caso positivo chiamate subito il 112 (numero unico di emergenza). Con feriti il CAI non basta come unico strumento: servono i soccorsi e, di norma, l'intervento delle forze dell'ordine.
- Fotografate posizione dei veicoli, danni, targhe, segnaletica, condizioni della strada.
- Annotate i testimoni con nome e recapito.
- Scambiatevi i dati di patente, assicurazione e veicolo.
Compilare il modulo blu
Il CAI è un modulo a doppia copia (con carta carbone) o in versione digitale. Va compilato in tutte le sue parti.
- Sezioni A e B: dati dei due veicoli, dei conducenti, delle compagnie e dei numeri di polizza.
- Circostanze (riquadro 12): segnate le caselle che descrivono la dinamica, senza aggiungere quelle non vere.
- Schizzo: disegnate la posizione dei veicoli, le strade e la direzione di marcia.
- Osservazioni: annotate fatti rilevanti (ad esempio segnaletica poco visibile, o danni preesistenti).
- Firme: entrambi i conducenti firmano. Con firma congiunta la dichiarazione ha un valore particolare nei confronti delle compagnie; senza firma di uno dei due, ciascuno può compilare e inviare il proprio modulo.
Le tre fasi della denuncia
| Fase | Cosa fare | Tempo orientativo |
|---|---|---|
| Sul posto | Compilare il CAI, raccogliere prove | Subito |
| Denuncia | Inviare il modulo alla propria compagnia (agenzia, PEC, app o area clienti) | Entro 3 giorni |
| Gestione | Seguire perizia, riparazione e offerta di risarcimento | Secondo i termini di legge (vedi indennizzo diretto) |
Anche se pensate di essere dalla parte della ragione, denunciate il sinistro: i termini decorrono dalla comunicazione e la compagnia deve avere gli elementi per valutare e istruire la pratica.
Cosa allegare alla denuncia
- il modulo CAI (anche una sola copia se l'altro conducente non ha firmato);
- fotografie dei danni e della scena;
- copia di patente, carta di circolazione e documento di polizza;
- nominativi dei testimoni e dati di eventuali feriti;
- eventuale verbale delle forze dell'ordine;
- preventivo di riparazione, se già disponibile.
Quando il CAI non basta
- Feriti: oltre ai soccorsi, valutate la richiesta di intervento delle forze dell'ordine; per lesioni la procedura di risarcimento ha regole specifiche.
- Controparte non assicurata o in fuga: segnalate subito, chiamate le forze dell'ordine; interviene il Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada (CONSAP) nei casi previsti.
- Disaccordo sulla dinamica: non firmate una dichiarazione che non condividete; ciascuno compila la sua versione e ne fornisce copia alla propria compagnia.
- Più di due veicoli: il modulo standard è pensato per due; chiedete aiuto alle forze dell'ordine.
Errori che fanno perdere tempo e soldi
- Dimenticare di segnare la data e l'ora esatte.
- Riparare il veicolo prima della perizia, quando la compagnia chiede di vederlo.
- Dare dati incompleti dell'altra parte (targa e compagnia sono essenziali).
- Accordarsi a voce per un risarcimento privato senza una dichiarazione scritta.
- Inviare la denuncia in ritardo perché si attende la riparazione.
Come aiuta una checklist
Mettete nel cassetto dell'auto una copia del modulo e una lista di controllo semplice. Potete anche usare la checklist prima di firmare un preventivo per verificare, in fase di acquisto, che il documento di polizza riporti recapiti e modalità di denuncia chiari. Dopo il sinistro, tenete traccia delle date di invio e di ogni comunicazione della compagnia.
Quando rivolgersi a un professionista
In caso di lesioni, di responsabilità contestata o di danni rilevanti, un legale o un'associazione di tutela dei consumatori possono assistervi nella richiesta di risarcimento. Alcune polizze includono la tutela legale: verificate se ne avete una.
Domande frequenti
Posso compilare il CAI se l'altra parte è straniera?
Sì, il modulo ha formato europeo ed è riconosciuto negli Stati che lo adottano. Fotografate documenti e targa e annotate la compagnia estera.
Cosa succede se l'altro conducente rifiuta di firmare?
Compilate comunque il vostro modulo, chiamate le forze dell'ordine se necessario, e inviate tutto alla vostra compagnia entro i termini.
La denuncia fa scattare il malus?
Il malus dipende dalla responsabilità e dai sinistri pagati secondo le regole del sistema bonus-malus: vedi la guida su classe di merito.
